3．增强了各家银行之间的竞争，从而将会有力推动各行自身的管理升级和产品创新。现代企业进步的内在动力是利润，外部压力则是竞争。利率竞争将使我国银行业之间的竞争进入一个有别于“微笑服务”的更高层次，在这个层次上不仅需要服务的热情，更需要服务的技术。对客户所报出的这么一个小数后面实际上可以说凝结了一家银行所有的技术含量。银行首先要具备完备迅捷的基础信息网络、科学严谨的会计统计制度，只有这样才能精确及时地掌握自身的资金成本和运营成本，并掌握自身的资金运用收益状况，配合先进精确的客户信用评级模型以及银行自身的风险计量模型，才能针对不同客户制定合理的风险溢价；在充分及时占有同业信息的基础上，在以上确定的价格底线内针对客户的具体情况制定科学的报价方案；另外，银行还要具备科学灵活的组

　　织架构以及金融工程的专业人才，保证客户提出新的需求时，迅速创新金融产品并对新产品科学定价。因此，利率竞争的实质也就是现代银行管理和技术的竞争。

　　 但是，竞争必须要有完备的外部环境作为支持，才能保证它的有序和理性。具体讲：

　　 首先，银行确实以利润最大化为唯一经营目的是确保银行理性竞争动力的根本，否则要么银行丧失竞争的动力，要么丧失竞争的理性。

　　 其次，必须加强财会制度的严肃性，保证银行和企业财务报表的客观真实，这也是银行以利润最大化为唯一经营目的的外部先决条件之一。

　　 再次，在商业银行自我约束机制尚未完善之前，央行强有力的监管是维护金融稳定的一个重要因素。很多国家在利率市场化初期，央行都会定期审查商业银行的存贷利差，以确保银行不存在不计成本的恶意“倾销”行为。另外，央行有效的监管还可以及时发现问题，在问题扩散之前解决它。

　　 第四，一个完备严肃的法律体系无疑是维护“游戏规则”客观性的重要保障，当企业或银行经营失败时，就应该依法启动破产程序清算出局，一方面释放所占用的社会资源，另一方面也是对他人的警戒。

　　 最后，正象银行必须以利润最大化为唯一经营目的一样，如果企业不是以利润最大化为唯一经营目的，那么利率所蕴涵的风险收益对称的信息将得以扭曲，利率的高低对于这样的企业而言都是一样的。另外，广大储户的金融意识特别是风险意识应该进一步加强，在利率市场化环境中存款挂牌利率越高的行一般讲所蕴涵的风险也较高，如果广大储户没有注意到这一点，那么利率杠杆所承载的经济信息不仅是扭曲的，而且往往酝酿着很大的社会不稳定。

　　 总之，此次外币利率管理体制改革是对“入世”和未来人民币利率进一步市场化的提前预演，通过预演在外币利率范畴内搭建市场化更加充分的环境，尽快使银行和相关各方进入角色，探索和积累宝贵经验，加速我国商业银行现代管理体制的建设进程，而确保我国银行业在未来更加激烈的竞争中立于不败之地。此次外币利率管理体制改革的最大意义可能也正在于此。